答疑解惑

当前分类 家族财富管理
什么是财富管理?

财富管理是指以客户为中心,设计出一套全面的财务规划,通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。

中尊财富是做什么的?

中尊财富CNW(中尊财富投资顾问有限公司,China Noble Wealth Advisors,Ltd)创建于2013年10月,是中国首家专注家族财富管理与传承的专业家族办公室,是中科招商财富俱乐部(“中尊会”)唯一指定承办机构。我们愿景是创建一个超越其股东及雇员的实体组织,培育并汇集广泛智慧及资源,专注于每位客户独特的个性化需求,以客户最佳利益为中心,为每位客户提供独立公正、专业周到的家族财富建议和一系列完整服务,成为客户强大的、可信赖的、永久的家族合作伙伴。中尊CNW的宗旨是让中华民族尊贵家族,“尊重财富自主传承、尊获财富保值增值、尊享财富美好生活 ”。作为一家私人持有的家族办公室,我们依托中科招商集团智库以及国内外广泛智慧资源,帮助尊贵家族财富有效管理、提升生活品质、弘扬家族文化、维护家族伟大遗产的世代卓越传承。

私人银行的起源?

私人银行———私人银行起源于16世纪的瑞士日内瓦。法国的一些经商的贵族由于宗教信仰原因被驱逐出境,形成了第一代瑞士的私人银行家,欧洲的皇室高官们迅即享受了这种私密性很强的卓越的金融服务,开始专门服务于200万美金以上的超级富翁家族。几百年来,私人银行解决了大多富豪精英阶层的财富增值、财富保管、财富转移需求,并且持续保持高端理财人群中的垄断地位。

世界著名私人银行有哪些?

隆奥达亨银行(Lombard Odier) 216年历史,1700亿美元的管理资产,全球24个办事处,坐落在瑞士西端的国际都市日内瓦。在日内瓦众多历史悠久的私人银行中,隆奥达亨是最古老的一家。在它的身上,荣耀的光辉与低调的作风形成鲜明对比。这些年,它保留了古典私人银行的尊贵血统,在喧嚣的财富世界里悄然独立,隐隐散发着迷人的贵族气息。 最悠久的私人银行 LODH:尽管最精确的私人银行历史已经无法考证,但瑞士的老牌银行让财富管理和艺术一样富于创造力,同时也被认为是现代私人银行的鼻祖。这其中瑞士历史上最悠久的一家私人银行是Lombard Odier Darier Hentsch & Cie (LODH),这家私人银行名字均以家族名字命名的,且银行的所有权完全归家族所有。 最大的私人银行 瑞银集团:全球私人银行资产名列第一。1997年的瑞士联合银行(UBS)与瑞士银行公司(SBC)进行了瑞士银行史上最大的合并,合并后的瑞银集团管理的客户资产达到13200亿瑞士法郎,奠定了其全球最大的私人银行和全球最大的资产管理机构的地位。 品牌价值下降最明显的私人银行 花旗银行:首先抢占超高端市场,在外资行中第一批成立私人银行,门槛至今仍为1000万美元。 最具竞争力的私人银行 汇丰银行:汇丰银行是香港上海汇丰银行有限公司全资拥有的独资银行,是中国银行市场的先驱者之一,汇丰集团号称世界规模最大的银行及金融服务机构之一,在世界85个国家和地区设有约9,500个分支机构。

家族办公室的起源?

家族办公室最早起源于古罗马时期的大“Domus”(家族主管)以及中世纪时期的大“Domo”(总管家)。现代意义上的家族办公室出现于19世纪中叶,一些抓住产业革命机会的大亨将金融专家、法律专家和财务专家集合起来,研究的核心内容是如何管理和保护自己家族的财富和广泛的商业利益。

家族办公室的涉及的机构有哪些?

19世纪第一个家族办公室设立,就注定这一咨询管理服务将会繁荣发展。家族办公室从富有家族的考虑出发,为其提供各种专业的管理咨询和操作服务,其中包括:律师、注册会计师、投资管理、股票经纪人、保险代理、银行、还有独立信托实体。

家族办公室和私人银行的区别是什么?

在超高净值人士(资产10亿元以上)眼中,设立家族办公室的一个重要诱因,源自财富规划和资产配置需求。尽管私人银行同样可以满足此类诉求,但不同的是,“家族办公室会从客户角度出发,为客户量身定做全面资产管理方案。 以资产来区分,私人银行是为拥有100万美元净资产的个人和家庭提供服务,而家族办公室的服务对象则是拥有净资产达1亿美元以上的家族,但这并非两者的本质区别。更关键的差异在于,家族办公室跳脱了纯粹以个人或家庭理财的范式,而是基于家族永续经营的立场,其服务范围不仅只是解决钱的问题,而是涵盖了其所衍生的家庭生活、人际关系各个方面,因此它对于客户生活的介入程度远高于私人银行,堪称家族的真正管家。像英国著名的高富诺集团(Grosvenor Group),为西敏寺公爵家族服务了300多年,几乎被视为家族的一份子。当然,这也意味着家族办公室更加需要服务对象的配合与信赖。一个私人银行的客户,也许只是把自己的一部分资产放在银行账户,但那些大家族的主人,则可能将所有资产细节,甚至于家庭琐事、个人怪癖等悉数告知他们的财富管家。

中国高净值人群规模和现状是怎样的?

有研究报告提出,未来5至10年间,中国将有200万个家族企业进入传承期,家族财富能否有效传承,不仅关系企业自身能否持续成长,也将会对整个国民经济的发展产生巨大的影响。据有关机构调查显示,截至2012年底,中国大陆可投资资产超过1000万元人民币的个人超过70万人;与2010年相比,增加了约20万人,年均复合增长率达到18%,并已超过2008年人群数量的两倍。

家族财富管理的核心是什么?

风险管理比赚钱更重要,资产配置是致胜关键。布林森、胡德和比伯尔(1986)通过对82家大型的、拥有多元化资产的美国养老基金1977~1987年的投资组合样本进行分析后发现,投资收益差异的91%来自资产配置决策 。

投资与理财的关系是怎样的?

投资≠理财,有投资只是理财的一部分。有投资,并不一定有理财;但是有理财,就一定有投资。理财是比较宏观的,理财在最上面,在理财的下面有“基础需要、保值需要、增值需要、传承需要”,整个理财金字塔上面都有投资的。

家族财富传承与管理的目的何在?

①实现资产的保值、增值、传承;②储备子女教育基金; ③储备退休金;④确保财政充裕

家族财富传承有哪些金融工具?

纵观西方发达国家的历史可以发现,除了订立遗嘱、进行法律公证等一套程序之外,有两大金融工具可以作为财富传承的最有力保障,一是家族信托;二是高额寿险。

什么是家族信托?

家族信托,西方发达国家上流社会普遍采用,富人阶层通过“家族信托”安排家产,这种做法正被中国的富人们认知,信托开始成为中国富人的理财“锦囊”。家族信托是一种遗产信托。遗产信托采用委托第三方进行管理,能够防争端、防侵占、防挥霍、防风险加上可以很好地规避遗产税,受到了国外特别是富裕阶层的欢迎,成为首选遗产继承方式。

什么是投资移民?

投资移民是指具有一定资产,并且符合其他一些限制性条件的,采取投资的方式取得投资国永久居留权。从而享受等同于投资国国民的福利和保险待遇。进而子女也可享受免费或优惠教育的权利,以及全家自由进出该国的便利条件。

选择投资移民要考虑哪些因素?

①有利于子女留学。②去投奔生活在海外的亲戚。③当地华人数量的多少,是否适合中国人生存。④个人喜好。⑤现有的海外贸易项目。⑥选择投资国家还必须考虑投资国的投资环境。⑦与个人贸易项目的投资小环境。⑧政策的透明性。⑨政治的稳定性。○10社会治安。○11和中国的外交关系。

办理投资移民程序有哪些?

各国对于投资移民政策差别比较大,但总结起来,申请赴有关国家投资移民一般应按下列程序办理: ①了解投资移民的条件。 ②索取有关投资移民的文件资料。 申请者可通过海外亲友到移民机关索取, 也可直接到有关国家驻华使(领)馆索取;③准备投资移民的证件材料。 ④将证件材料及填写的表格等递交给有关国家驻华使(领)馆等候批准;⑤有关国家驻华使(领)馆对申请人的证件资料进行审核无误后报回其国内待批;⑥前往国移民机关通过对材料的审查后,决定是否接纳申请者的申请并将结果通知其驻华使(领)馆及申请人; ⑦申请人接到批准通知书后即可办理申领护照和签证手续并踏上投资移民之路。

热门移民国家有哪些?

根据移民机构的数据统计,受大家青睐的移民国有: 美国 ,加拿大加拿大主要有三种移民方式:魁北克,省提名(PEI,萨省,曼省,NB省,BC省)联邦,英国,塞浦路斯,澳大利亚,新加坡,新西兰。

那些人适合投资移民?

近几年来参与投资移民的群体,从超级富豪到中小企业主,从社会精英到各界名流,越来越多的成功人士是投资移民的在主体。 

目前国内主要的黄金投资渠道有几种?

一是上海黄金交易所提供的黄金现货产品;二是商业银行或黄金公司提供的实物黄金;三是商业银行提供的纸黄金业务;四是上海期货交易所提供的黄金期货交易;五是中国金币总公司下属的深圳金币经销中心及其授权的特许经销商。

黄金投资的种类有哪些?

从产品种类上来看,目前个人投资黄金主要有实物黄金、黄金基金、纸黄金、黄金T+D、黄金期货产品等。

什么是纸黄金?

纸黄金是一种个人凭证式黄金,投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金。纸黄金是黄金的纸上交易,投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现,而不涉及实物金的提取。目前国内市场主要有建行、工行和中行的纸黄金。

黄金定投

黄金定投也叫黄金积存或是积存金,也可以叫黄金零存整取。每月以固定的资金按照上海黄金交易所AU99.99的收盘价购买黄金。当合同到期时,客户积累的黄金克数可以按照上海黄金市场价格兑换成现金,或者相应克数的金条、金首饰。购买的黄金克数会随金价的波动而变动。

投资黄金的优势有哪些?

①黄金是双边买卖,可买升可买跌,牛市熊市,均能获利。②保证金交易,投资成本轻。个人交纳一定的保证金后,进行交易的金额可放大若干倍来进行交易。③成交量大,不易为大户所操控。交易公平,公正,公开。 ④ T+O交易。随时可以买进卖出,有利于降低风险,增加盈利的机会。⑤ 能够掌握亏损的幅度(设定止损),不会因为没有买家承接而招致更大的损失⑥二十四小时交易,买卖可随时进行。

投资黄金的误区有哪些?

第一个误区是参与黄金期货门槛低,小投入能取得较大回报。第二个误区是个人可以参与最后黄金实物交割。第三个误区是黄金期货推出后,可以利用国际、国内两个市场联动特点进行套做。

为什么要在海外购置房产(不动产)?

一是国内投资渠道十分有限,二是越来越多的国内投资者走出国门了解到更多的投资机会,而且在加上投资的实物类型,投资者更易于接受。

海外置业房产(不动产)主要类型有哪些?

第一,投资型海外房产(不动产),第二,教育型海外房产(不动产),第三,养老型海外房产(不动产),第四,度假型海外房产(不动产),第五,移民型海外房产(不动产),第六,综合型海外房产(不动产)。

海外房地产(不动产)投资具备哪些优势?

近年来,华人对海外房地产(不动产)投资不断升温,与国内相比,海外房产投资尽显优势,这使得越来越多国内投资者把目光放在了海外投资购房移民上。海外投资购房移民优势有:①产权优势凸显 ②资金投入量少,可享有高额的房贷 ③投资回报稳定 ④法律优势保护个人财富。

在购置投资型海外房产(不动产)时要注意什么?

要对投资收益做一个清晰的核算包括:购房成本多少,装修、修缮的费用需要多少,涉及的税费有多少,一次性缴纳和每年缴纳的款项是多少;投资收益如租金收入如何,是以何种方式租赁,对房屋及内部设施的损耗有多少等。

在投资教育型房产(不动产)时应注意什么?

教育型海外房产多以孩子就读的学校相关,交通和生活的便利度是考虑的要素,针对不同年龄的孩子对社区和治安的配套要求也需要多方面了解。

在投资养老型海外房产(不动产)时需要注意什么?

针对这此类房产可能投资人居住时间会相对较多,在海外置业必须考虑到语言、文化、饮食、配套服务等是否适宜。

在投资移民型海外房产(不动产)时需要注意什么?

这类房产通常与该国的投资移民政策相关,满足一定金额和条件即可获取居留权。移民型的海外房产关键在于该国对于房产和移民政策的匹配和完善程度,对房产类型限定、对给予签证的类型、获得签证的条件等等,都需要投资人做好提前的了解和对比,选择适宜自己条件的房产及移民类型。

养老地产(不动产)其主要产品形态是什么?

养老地产主要的产品形态包括:保险资金推出的升级版的养老机构,如养老院,把养老地产视做商业地产项目长期经营;开发商推出的养老地产项目。